Lotte Garbers blev født i 1967 og voksede op i Nivå nord for København med sine forældre og to ældre søskende. Hun var dygtig i skolen og en ihærdig gymnast i fritiden. I 1986 blev hun student fra Helsingør Gymnasium. Hun studerede herefter økonomi på Københavns Universitet i et år, før hun skiftede til Handelshøjskolen i København, hvorfra hun i 1993 blev færdiguddannet cand.merc.int. Lotte Garbers havde i 1988 mødt manden Carsten, som hun i 1991 blev gift med. De fik de følgende år to børn sammen og havde begge karrierejobs i erhvervslivet, før Lotte Garbers i 1998 sagde sit job op og satsede på en karriere som selvstændig forfatter.
Siden sin romandebut i 1999 har Garbers skrevet bøger inden for mange genrer. Hun har blandt andet en række romaner og interviewbøger på cv’et, ligesom hun har skrevet novellesamlingen ”Prøverummet – erotiske fantasier for kvinder”. Både i sine skønlitterære bøger og i sine interviewbaserede fagbøger, hvor hun taler med præster og reality-deltagere, har Garbers været inspireret af mødet med andre mennesker og virkelighedens historier, ofte med afsæt i samtidens dilemmaer. I sin seneste roman, ”Frøken Sannoms vinger” fra 2025, er scenen rykket til en anden historisk periode, nemlig tiden fra 1912-31. Bogen er en fortælling om skuespillerinden Emilie Sannom, der nægter at lade sig styre af tidens begrænsninger, men ender med at omkomme, da hendes faldskærm ikke folder sig ud under et faldskærmsudspring.
Lotte Garbers har i lange perioder boet i udlandet. Hendes mands arbejde har betydet, at han har haft mulighed for at blive udstationeret, og det har passet godt til Lotte Garbers’ eventyrlyst og nysgerrighed at bo under andre himmelstrøg. Hendes eget arbejdsliv har også gjort beslutningen om at flytte til udlandet let at tage: ”Helt banalt, fordi jeg kan – fordi jeg er forfatter og jo kan skrive hvor som helst. Men mest fordi det er min indstilling i livet: Du skal prøve det hele en gang. Du skal tage chancerne.” (Johanne Luise Boesdal: Paris med en masse nye sidespring. Magasinet Liv, 2014-09). Familien har blandt andet boet i Frankrig, Saudi-Arabien og Algeriet. Lotte Garbers var fra 2009-2012 formand for Dansk Forfatterforening. Hun bor i dag i Zürich i Schweiz med sin mand.